Les meilleures applis de budget sans connexion bancaire (2026)

On peut très bien tenir un budget sans donner ses identifiants bancaires à une appli. Ce guide couvre les vraies options en 2026 : un tableur, deux outils open source et quelques applis mobiles à saisie manuelle, dont celle que nous fabriquons. Pour chacune : comment elle fonctionne, où vivent vos données, et à qui elle convient.

Transparence d'abord : nous développons Ledgerly, une des applis ci-dessous. Pesez notre avis en conséquence. Nous avons essayé d'être aussi justes envers les autres que nous voudrions qu'elles le soient envers nous.

Pourquoi la plupart des applis veulent vos identifiants

Les applis de budget grand public se connectent à votre banque via un agrégateur comme Plaid ou Finicity, ou leurs équivalents européens. C'est ce qui rend l'import automatique possible, et cela a un prix : vos identifiants ou une autorisation OAuth, plus tout votre historique de transactions, passent par un tiers. Beaucoup de gens acceptent ce marché en connaissance de cause. Si vous lisez ceci, probablement pas, ou alors votre banque n'est tout simplement pas prise en charge, ce qui est la réalité silencieuse hors des États-Unis.

Quand Mint a fermé, beaucoup ont aussi appris une seconde leçon : quand une appli connectée meurt, votre historique financier ne vous a jamais vraiment appartenu.

Les options ci-dessous partagent une propriété : aucune connexion bancaire, jamais. Pour tout le reste, elles diffèrent.

Un tableur

La base honnête. Gratuit, infiniment flexible, et privé exactement autant que votre stockage : un fichier sur votre disque est à vous, une feuille dans un drive est une copie sur l'ordinateur de quelqu'un d'autre.

Pour qui : ceux qui aiment construire leur propre système et l'entretiendront vraiment. Pas pour : quiconque a déjà abandonné deux tableurs. Devoir ouvrir un ordinateur pour noter un café, c'est la raison pour laquelle la plupart des budgets sur tableur meurent avant mars.

GnuCash

Gratuit, open source, et plus vieux que la plupart des fintechs. Comptabilité en partie double sur votre ordinateur (Windows, macOS, Linux), avec vos données dans un fichier local. Il sait faire bien plus que du budget : factures, investissements, vraie comptabilité.

Pour qui : ceux qui sont à l'aise avec les concepts comptables et veulent de la puissance et de la permanence. Pas pour : quiconque veut noter une dépense dans la file du supermarché. Son terrain, c'est l'ordinateur ; le mobile est une pensée après coup.

Actual Budget

Le budget par enveloppes en open source, avec une conception locale d'abord : l'appli fonctionne hors ligne, et la synchronisation entre appareils passe par un serveur que vous pouvez héberger vous-même. C'est le plus proche parent open source de la méthode YNAB, et il est excellent.

Pour qui : ceux qui veulent des enveloppes et qui aiment l'auto-hébergement ou n'ont pas peur de la configuration. Pas pour : quiconque ne trouve pas reposante l'expression « lancer un serveur ».

Ivy Wallet et les trackers mobiles open source

Il existe une famille de trackers mobiles open source à saisie manuelle, dont Ivy Wallet (Android) est le plus connu. Gratuits, sur l'appareil, construits par une communauté. La réserve honnête : les projets communautaires vivent et meurent avec leurs mainteneurs, alors vérifiez que le projet est encore actif avant d'y bâtir une habitude.

Pour qui : les utilisateurs Android qui placent le libre au-dessus de tout. Pas pour : les utilisateurs d'iPhone, surtout, et ceux qui veulent un logiciel maintenu et suivi.

Cashew

Un tracker gratuit à saisie manuelle pour iOS et Android, généreux en fonctionnalités et agréable à utiliser. Les données restent sur l'appareil, avec une synchronisation cloud optionnelle.

Pour qui : ceux qui veulent un tracker gratuit et capable, en acceptant les compromis que le gratuit finit par faire pour survivre. Pas pour : les allergiques à la question de la monétisation ; les applis gratuites y répondent tôt ou tard, d'une manière ou d'une autre.

Ledgerly

La nôtre, donc en version courte. Un budget et un suivi de dépenses pour iOS et Android que vous remplissez vous-même. Pas de compte, pas de connexion bancaire, et rien ne quitte le téléphone sauf si vous activez la sauvegarde, vers votre propre Google Drive ou iCloud, ou un fichier local. Le chiffre central : ce qui est disponible aujourd'hui, calculé sous vos yeux. Cinq langues, 165 devises.

Les défauts, honnêtement : la saisie manuelle est un travail, et ce travail est le principe. Pas de version gratuite, seulement un essai de 7 jours tout débloqué, puis une formule payante (au mois, à l'année, ou un paiement unique à vie ; votre store affiche les prix locaux). C'est téléphone uniquement. Et elle n'importera jamais vos relevés bancaires, ce qui pour certains est simplement le mauvais marché. Si un essai ou un abonnement se termine, la lecture, la recherche, l'export CSV et la sauvegarde continuent de fonctionner ; payer sert à ajouter de nouvelles transactions.

Pour qui : ceux qui veulent un budget sur leur téléphone, privé par architecture plutôt que par promesse, et qui ont fait la paix avec la saisie de leurs dépenses. Pas pour : les gros utilisateurs de carte qui ont besoin d'un import. Voir pourquoi la saisie manuelle fonctionne pour le raisonnement.

Le comparatif

Option	Plateforme	Modèle de coût	Où vivent les données	Idéal pour
Tableur	Partout	Gratuit	Où vous le mettez	Constructeurs de systèmes
GnuCash	Ordinateur	Gratuit, open source	Fichier local	Esprits comptables
Actual Budget	Web, auto-hébergé	Gratuit, open source	Votre serveur ou appareil	Méthode enveloppes, auto-hébergeurs
Ivy Wallet	Android	Gratuit, open source	Sur l'appareil	Adeptes du libre sur Android
Cashew	iOS, Android	Gratuit	Sur l'appareil, sync opt.	Tracker gratuit et capable
Ledgerly	iOS, Android	Essai, puis payant	Sur l'appareil, sauvegarde opt.	Budget mobile privé

Comment choisir

Trois questions suffisent. Mobile d'abord ou ordinateur d'abord ? Le mobile élimine GnuCash et, en pratique, le tableur. L'open source avant tout ? Direction Actual, GnuCash ou Ivy. Prêt à payer pour un logiciel maintenu et suivi ? Les outils gratuits vous coûtent de l'effort, de la configuration ou une surprise de monétisation ; les outils payants vous coûtent de l'argent et doivent l'assumer franchement.

Quel que soit votre choix, prenez un outil que vous pouvez quitter avec vos données. Tous ceux ci-dessus exportent vers des formats ouverts. Ce n'est pas un hasard : les outils qui n'ont pas besoin de vos identifiants bancaires sont en général ceux qui n'ont pas besoin de vous retenir non plus.